婚前房本上到底要不要挂两个名字

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　　上周二是情人节，金华房地产市场拍出了一块重要的地，康济桥东面的103亩纯宅地。而对于大多数的市民来说，这一天更重要的关键词，是甜蜜。还有一些情侣，选择这个特殊的日子，上民政部门领取结婚证，在一纸婚书上，郑重地写下双方的名字。

　　且慢，如果你们双方还未买房子，那么，在领婚书之前，不妨先把以前说的房产证，现在新的不动产登记证书拿了，在个人首套房的资格还在的时候，这会为你们省下实实在在的一大笔钱。毕竟，甜蜜之外，柴米油盐酱醋茶，才是每天需要面对的。

　　有一句浪漫的话，“对相爱的人来说，对方的心是最好的房子”。其实还有一句话，“在现实面前，两个人在一起，还是需要一套房子，它是爱的容器”。

　　有时候一个名字也很好

　　在结婚之前，双方商量好了买房子，但利用政策的优惠，只写一个人的名字，这种情况，其实也表明了双方的互相信任，具备了共同携手进入婚姻殿堂的基础。

　　当然，这种情况，专属于领结婚证之前。领了结婚证之后，还是两个人名字都写上吧。

　　在很多人看来，在房产证或购房合同上，一起签下两个人的名字，是一件很浪漫、很负责的事情。但从实际出发，不妨保留一方的首套房资格，特别是买房和领结婚证相隔时间较长的话，因为首套房的资格比较珍贵，说不定哪天就用到了。

　　而这样做的基础，首先是双方有足够的互信，否则之后可能会引发纠纷。

　　在金华，首套房资格

　　可以换来什么

　　首先，首套房的契税和多套房是不同的。

　　按照市区2016年2月19日出台的新政，对个人购买家庭唯一住房，面积为90平方米及以下的，减按1%的税率征收契税；面积为90平方米以上的，减按1.5%的税率征收契税。个人购买家庭第二套改善性住房，面积为90平方米及以下的，减按1%的税率征收契税；面积为90平方米以上的，减按2%的税率征收契税。

　　也就是说，如果买一套120平方米，130万元总价的房子，有家庭首套房资格的，可以省下1.2万元的成本。

　　其次，首套房贷的首付比例更低，贷款利率更低。

　　比如，按照去年市政府出台的37号文件，市区居民家庭购买首套普通住房（建筑面积144平方米以下）商业贷款最低首付20%。而已有一套住房且贷款未结清，再次申请商业房贷购买普通住房，最低首付30%。

　　一来一去，贷款首付比例相差10%，如果是200万元的房子，二套房申请商业房贷，一笔付清的首付的压力要增加20万元。这里还没有计算贷款利率，按照目前银行一般的情况，个人首套住房贷款，最低可以享受到8.5折的折扣率，而二套房以上，能享受基准利率的非常少，基本上都从1.1倍、1.2倍利率开始计算。

　　当然，根据金华目前的现行政策，公积金贷款方面有更大的优惠。比如购买非普通住房（建筑面积144平方米及以上），且符合公积金贷款条件的，享受首套普通自住房政策，即首付最低20%。公积金贷款还清再次购买住房，且符合公积金贷款条件的，享受首套普通自住房政策。

　　也就是说，在不少时候，用公积金贷款都可以享受到20%的首付优惠。但现实情况是，因为公积金资金池非常紧张，市区公积金单方最高可贷额度已经下调5万元，夫妻双方最高可贷额度已经降至50万元。而且由于排队轮候期长，现在交进去的贷款申请，可能要到7月份才能放款。更多的购房者，大部分的贷款资金，还是来源于普通的个人商业住房贷款。

　　除此之外，家庭唯一住房在出售时，个人所得税方面也有所优惠。

　　首套房资格用得好

　　会是什么样

　　首套房资格用得好，会带来如何的现实利益？有房地产业内人士曾经举过一个例子。

　　有一对年轻的夫妻，在领结婚证之前，一人买了一套房子，男方买的是133平方米的三室住宅，用作以后双方生活所用。女方买了105平方米的小户型毛坯房。双方买的楼盘靠得比较近，品牌和品质都还不错，地段配套各项条件也还可以，更重要的是，因为都是首套房和唯一住房，双方都享受到了最低的首付比例，享受到了最划算的贷款利率。而且因为两套房子挨得很近，婚后一套自己住一套父母住，相互之间照顾起来也很方便，现在生活起来特别惬意。

　　买婚房还有一些两难如何抉择好

　　除了结婚前买房还是婚后买房，在买婚房这件事情上，还有不少两难抉择，让人为难。

　　难以两全其美时

　　不如完全照顾一方

　　买房时经常会碰到这样的问题：两个人选婚房，一方在金东新城工作，一方在婺城新区工作，想找个折中的地方，选哪里比较好呢？

　　两个区域，一东一西，中间夹着整个市区主城区，虽然一条李渔路可以通达，但中间的时间成本和交通成本，想想就让人冒汗。

　　按照一般的逻辑，在双方的工作地之间，取一个中间点，对于双方都最公平。但是实际情况是，两个点一折中，就是江南核心地段位置，要不就是别墅。

　　这就是一般人所说的梯度消费，按照理性消费，量力而行的原则，这样的安排是最好的，过程合理，看上去也不累。

　　但事实上，很多人会碰到的现实情况是，房子买了几年，就觉得空间不够用了。

　　当初买房的时候，总觉得两个人或者三个人住住够了，东西放不下大不了扔嘛。等到装修好，家具一摆，这个时候立马就开始嫌家里小。后悔为什么当时不买更大一点的房子，当时的差价，往上跳一跳，咬咬牙还是够得着的。而多出来的那点面积，无论是安排储物间，还是给孩子或者自己一个专用的书房，都会让家里看起来整洁和有条理许多。

　　但是，这一点面积，现在需要以当初几倍的代价来换，现在往往要跺一跺脚，整套房子换掉，才能够实现。

　　所以，在收入可以预见的基础上，跳一跳能够到，那就跳一跳，甚至请家里父母暂时帮助一下。一旦家庭稳定下来，折腾总是件麻烦事。尤其，当物件越来越多，搬家，可比买房辛苦多了。

　　特别是如果这个城市正处于积极发展的状态，买大一点的房子，你可能分享到发展中的喜悦。当然，这样的调高计划也要适当，只能买公寓，要一步到位买别墅，这样的盲目自然也行不通。

　　买得好二手房一样增值

　　很多人，尤其是老一辈会觉得，婚房就要买新房，要买没人住过的。在现在的新形势下，这种观念并不准确。二手房也是一个比较好的选择，即买即住，看得见摸得着。

　　最近一段时间，身边的不少想买房的朋友都在抱怨，看起来金华好像新盘不少，可到这些楼盘售楼处里仔细地寻找房源，却发现真正适合自己的选择并不多。不得已，只能转向那些卖得差不多了的次新房，甚至二手房。

　　确实，有时候这也是无奈之举，因为中心城区范围内，新房供应量越来越有限。但是这些区域的次新房却正在焕发勃勃生机，绿化养护得正当好，社区配套已经比较完善，物业管理的水准已经稳定，甚至周边的学校经过几年培育日臻优质。选择这样的房子，并不会没面子，而且因为其成熟度，住起来也舒服。特别是如果很好的话，未来卖掉这套房子的时候，不仅可能不会贬值，还有可能小赚一笔，南苑社区的房子就是好例子。

　　再套用一句有些浪漫，其实也颇有道理的话：过去有没有人住过其实不重要，重要的是接下来谁跟你一起住在这个房子里。

　　不过，二手房很难买到装修完全不用动的房子，除非本身就是带装修的社区。这个时候，就勉为其难去努力装修吧，让它的内部变成新房的样子。如果刚好不用重新装修，重新布置也能焕然一新。